随着2025年金融数据尘埃落定，一幅中国区域“资金版图”清晰浮现。
广东以近39万亿元的本外币存款余额稳居全国之首，彰显其作为经济第一大省的强大资金集聚能力；江苏、北京、浙江、上海则共同构筑起“20万亿”梯队。
在住户存款这一衡量“民富”的关键指标上，广东、江苏、山东居民家底最为厚实，而北京、上海则以断崖式领先的人均住户存款规模，展现出超一线城市独特的财富效应。更值得关注的是，在人均存款基数已然高企的背景下，京沪两地2025年增量依旧领跑全国，进一步拉大了与其余省市的差距。
与此同时，区域间的存款结构分化明显，东北及部分中西部省份住户存款占比高达70%，呈现典型储蓄型社会特征；而京沪等地占比不足三成，折射出金融中心活跃的资产配置与多元投资理念。
广东、江苏、北京稳居“资金高地”
根据央行各省分行数据，在截至2025年12月末的各项存款余额方面，广东以近39万亿元的本外币存款余额遥遥领先，达到38.72万亿元，较排在第二位的江苏省高出10万亿元左右，体现出其作为经济第一大省的强大资金集聚能力，广东经济总量已连续36年稳居全国第一。
江苏、北京、浙江、上海组成“20万亿”梯队，各项存款余额分别为27.9万亿元、27.11万亿元、24.63万亿元、24.5万亿元，4省市均为发达省份或城市，尤其是江浙沪联合组队，持续构建长三角综合竞争力。
而山东、四川、河北、河南、湖北则为“10万亿”梯队，各项存款余额分别为18.96万亿元、14.63万亿元、13.26万亿元、11.9万亿元、10.18万亿元。其余省份（包括自治区、直辖市，下同）均在10万亿元之下。
在各项存款增速方面，福建、上海以超过11%的增速领跑全国，尤其是上海，在本外币各项存款余额近25万亿元的巨大体量下，存款规模依旧两位数增长，其中，外币存款增速明显。数据显示，去年末，上海的人民币存款余额达23.2万亿元，同比增长11.3%；外币存款余额1846亿美元，同比增长14.1%。去年全年，上海外币存款增加228亿美元，同比多增了139亿美元。
新疆的各项存款增速位列第三，为9.65%，过去3年，新疆截至年末的本外币存款余额增速持续加快，分别为6.9%、8.6%和9.65%，标志着地区经济社会发展韧性持续增强，更多资金有序流入金融体系，为存款增长注入强劲动力。
另外，在“20万亿”梯队中，江苏截至12月末的各项存款余额同比增长9.52%、北京增长7.60%、浙江增长7.33%。而广东在庞大的体量之下，各项存款余额保持5.65%的稳健增长。
部分中西部省份，如河南、四川、江西、重庆、宁夏、河北、安徽、湖北等地的各项存款余额增速也保持在8%至9%区间，体现出资金向中西部核心城市群流动的趋势。
广东、江苏、山东“居民家底”厚实
在多维度的存款数据中，住户存款数据备受关注。住户存款通常指居民储蓄存款，是衡量一个地区“民富”水平的基础指标之一，其与区域经济、居民收入、储蓄意愿高度相关。央行数据显示，截至2025年12月末，全国住户本外币存款余额为167万亿元，同比增长9.71%。
截至去年12月末，广东以15.12万亿元的住户存款规模继续领跑全国，在全国的占比为9%，相当于截至去年12月末，全国每100元居民存款中，就有9元存在了广东。江苏、山东、浙江紧随其后，住户存款规模均超过了10万亿元；其余省份均在10万亿元之下。
在住户存款增速方面，西藏、江西两省份住户存款增速显著高于全国平均水平，分别为12.99%、12.34%，两地正在“加速跑”。另外，江苏去年末住户存款同比增长11.48%。
住户存款是各项存款中的境内存款的重要组成部分，从全国的数据来看，去年12月末，住户存款占各项存款的50%左右，除了住户存款，各项存款还包括非金融企业存款、机关团体存款、财政性存款、非存款类金融机构存款、境外存款。
不过，不同地区的占比差异很大，诸如广东、江苏、浙江等经济大省的占比与全国相当；北京、上海的住户存款占比不足30%；而黑龙江、辽宁、吉林、河北、河南等地的住户存款占比高达70%。
一般来说，住户存款占比低，通常意味着该地区资金结构偏向企业、机构与政府，是区域金融中心、总部经济发达的标志，同时也反映居民资产配置更多元。而住户存款占比较高，则显示居民储蓄主导资金结构，储蓄型社会特征明显、金融市场参与度较低，同时也可能与人口老龄化、经济转型期预防性储蓄增加有关。
“每个地区的实际情况都不太一样。”博通咨询首席分析师王蓬博分析说，比如北京、上海等发达地区，虽然相对来说居民收入较高，但同时，房价也较高，消费也较高，导致居民存款占比较低，同时，居民的金融理念更活跃，倾向于将更多的资金投向理财、基金、股权等多样化金融产品，进而分流了居民存款。
“而类似于东北地区，经济结构相对单一，房价较低，居民的安全感系数更强，加之储蓄思维较固定，愿意将更多的资金投入到存款尤其是定期存款中，进而呈现出住户存款占比较高的趋势。”他说。
北京、上海“藏富于民”
在人均住户存款方面，如果按照全国总人口140489万人估算，去年末，相当于人均存款11.89万元。
而具体到各个区域则差异较大，其中，北京、上海的人均住户存款规模形成“断崖式”领先，分别达到35.62万元和29.02万元，是全国的“绝对富裕圈层”。
浙江、辽宁、江苏、江西等4个省份的人均存款均超过15万元，形成“高储蓄第二梯队”，分别为17.77万元、16.05万元、15.6万元、15.17万元。其中，辽宁作为东北省份，人均存款位居全国第四，显示出较高的储蓄意愿，在居民资产结构中，存款占比高。
而河北、吉林、海南、山西、黑龙江、陕西等地的人均存款在12万元左右；山东、广东、内蒙古、湖北、重庆、四川、福建等地的人均存款在10万元～11万元左右。
作为中国的三个人口大省，广东、山东、河南在巨大的分母影响下，人均存款相对较低，其中，山东人均住户存款11.9万元、广东为11.83万元，这两地与全国平均水平基本持平。河南为8.61万元。
在人均存款的增量方面，北京、上海不仅人均存款最高，增量同样位居前列，2025年末的人均住户存款分别同比2024年末增加了2.47万元和2.43万元，显示出超一线城市居民财富效应的进一步增强。
江西、浙江、江苏的人均住户存款同比增加了1.6万元左右；山东、陕西、湖北、河北、重庆、安徽、广东、辽宁等地同比增加了1万元左右。
年初，市场热议天量存款到期潮的未来走向，但从目前来看，居民的存款意愿并未出现明显下降，这部分资金大概率还将留在银行账户中。国信证券估算，约80%至90%的到期存款资金仍将续存于银行体系，仅约10%至20%会分流至资管产品。
同时，留在银行账户中的存款正在源源不断地从中小行流向大行。开源证券分析师刘呈祥认为，一是存款挂牌利率多轮调整之后，大行和中小行的存款利差不断收窄；二是源于贷款投放受阻，中小行尤其农商行主动竞争个人定存的动力减弱，部分农商行已引导到期定存向资管产品转化。
举报 第一财经广告合作，请点击这里此内容为第一财经原创，著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。如需获得授权请联系第一财经版权部：banquan@yicai.com 文章作者
安卓
相关阅读
流动性宽松持续，同业存单利率或仍有下行空间不缺负债。
6 221 02-25 20:32
居民少增、非银多增延续，存款结构变化如何影响银行负债格局居民存款同比少增、非银存款同比多增现象在1月持续。
512 02-23 20:27
存20万元送电饭煲，银行开门红从鼓励“薅羊毛”到“配资产”“股市活跃的背景下，居民存款有望进一步活化，非银存款也有望同比多增。”
210 02-11 21:42
银行存款“流失”？央行最新报告权威释疑居民资产配置调整不意味着流动性出现较大变化。
439 02-10 20:10
节前揽储大战升级，资金仍偏爱低风险2026年定存到期量的上升并不突出，保值增值依是大多数储户的核心诉求。
387 02-09 21:28 一财最热 点击关闭美港通提示：文章来自网络，不代表本站观点。
